【HSBC香港徹底ガイド】駐在員向け資産運用と口座管理（開設・解約・凍結・手数料・投資口座）のすべて

香港在住のビジネスマン、特に駐在員として現地で働く方にとって、資産運用や日々の資金管理は重要な課題です。その中で真っ先に名前が挙がる銀行が、香港上海銀行として知られるHSBC香港です。

この記事では「HSBC香港徹底ガイド」と題し、口座開設から活用方法、注意点まで網羅的に解説します。HSBC香港に関するあらゆる情報をまとめていますので、これから香港で資産運用を始めたい方や、HSBC香港の利用を検討している方はぜひ参考にしてください。

HSBC香港（香港上海銀行）とは？その魅力と役割

HSBC香港は「Hongkong and Shanghai Banking Corporation」の略称で、もともと香港と上海で創業した歴史を持つ銀行です。

現在はHSBCグループの一員としてロンドンに本拠を置きつつも、アジア・香港地域の金融を支える中心的存在です。

HSBC香港は豊富な支店網とATM網を香港中に展開し、個人から法人まで幅広い顧客にサービスを提供しています。

特に駐在員や外国人にとって、HSBC香港は英語での対応が容易な銀行として安心感があります。

さらに、世界各国のHSBC支店や提携ATMで口座から直接現地通貨を引き出せるグローバルATMネットワークにも強みがあります。つまりHSBC香港は、香港内での利便性はもちろん、海外出張・旅行先でも頼りになる存在なのです。

加えて、HSBC香港は個人資産のオフショア運用先としても人気です。

HSBC香港で口座を開設するメリット

HSBC香港での口座開設メリットは数多く存在します。以下では、特に駐在員や海外投資に関心がある方にとって魅力的なポイントを整理します。

資産分散と保全

HSBC香港口座を持つことで、自国とは異なる法域に資産を分散できます。日本国内だけに資産を置くリスクを軽減し、政治経済状況の変化に対する耐性を高める効果が期待できます。

豊富な投資機会

HSBC香港では、香港市場の株式や投資信託はもちろん、米国株や中国本土株（A株）への投資、さらには新規株式公開（IPO）への申込まで幅広く対応しています。

多通貨口座と為替の柔軟性

前述のようにHSBC香港の口座は複数通貨対応です。

例えばボーナスを日本円で受け取り、円高のうちに米ドルや香港ドルに替えておく、といった戦略的な資金管理ができます。

グローバルな利便性

HSBCの国際ネットワークを活かし、海外でもスムーズに資金アクセスできます。HSBC香港のキャッシュカード（デビットカード）は170カ国以上のATMで現地通貨引き出し可能で、両替所を探す手間を省けます。

高度なオンラインサービス

HSBC香港はインターネットバンキングやモバイルアプリが充実しており、24時間どこからでも口座を管理できます。残高照会や振込はもちろん、投資商品の売買までオンラインで完結します。

プレミアサービス

一定の条件を満たせばHSBCプレミアという富裕層向け優遇サービスを受けられます。後述しますが、プレミア口座では専用窓口の利用や手数料優遇、家族口座の優待など様々な特典が用意されています。

海外赴任を機にまとまった資産を預け入れる方にとって大きなメリットとなるでしょう。

HSBC香港の口座種類と口座維持手数料

HSBC香港には顧客の資産状況に応じて複数の口座グレード（種類）が存在します。主な種類は以下の3つです。

口座種類	主な対象	条件（TRB）	口座維持手数料
HSBC Premier (プレミア)	資産100万HKD以上の富裕層	HK$1,000,000以上	HK$380/月（残高未達時）
HSBC One (ワン)	一般顧客、駐在員・留学生など幅広く	特になし	無料（維持手数料なし）
HSBC Premier Elite (旧Jade)	資産約780万HKD以上の超富裕層	HK$7,800,000以上	プレミアと同条件（未達時は降格）

（注）TRB=総関係残高（Total Relationship Balance）。預金残高に加え、投信や保険積立等も含めた総資産評価額です。HSBC香港では個人口座間の合算も可能ですが、家族別口座は別計算となります。

ご自身の資産状況に応じて適切な口座種類を選ぶことが大切です。駐在員の方であれば、赴任中に給与送金を受け取るだけでも残高が増えていくため、最初はHSBC Oneで始めて後にPremierへ昇格するケースもあります。

また、プレミア口座を開設する場合、6ヶ月以内は残高要件未達でも手数料免除となるウェルカム期間があります。赴任直後など資金がすぐ用意できないときは、この期間内に条件を満たせるよう計画するとよいでしょう。

HSBC香港の口座開設方法と必要書類

では、実際にHSBC香港で口座を開設するにはどうすれば良いでしょうか。基本的に香港現地のHSBC支店を訪問し、所定の手続きを行う必要があります。口座開設手順の概要は以下のとおりです。

場合によっては開設を断られるケースもあるため、書類不備や目的が曖昧な申請にならないよう注意しましょう。

例えば「香港に住所がない旅行者だが口座だけ作りたい」という場合、正当な理由（香港に頻繁に来るビジネスがある等）がないと難しくなっています。

実際、HSBC香港の公式には日本語サポート窓口はありません。しかし日本人駐在員コミュニティ向けに情報発信するブログやサポート業者が多数存在し、困ったときはそうしたサービスを利用するのも手です。

HSBC香港のクレジットカード活用

香港で生活する上で、クレジットカードは日常決済や緊急時に欠かせないツールです。HSBC香港でも口座開設者向けに各種クレジットカード（信用卡）を発行しています。

2025年時点でHSBC香港が提供する個人向けクレジットカードは9種類あり、それぞれ年収条件や特典内容が異なります。主なカードと特徴をいくつか紹介しましょう。

HSBC Premier Mastercard®:

プレミア口座保有者向けのワールドMastercardです。年会費永年無料で、利用に応じてHSBCのポイント（RewardCash）が高率で貯まります。空港ラウンジ優待や旅行・ダイニングでの割引などプレミア会員限定の特典も多数付帯します。

HSBC EveryMile Credit Card:

年間所得24万HKD以上が目安のトラベル向けカード。利用額に応じて航空マイル（Aviosなど）を効率よく貯められ、旅行保険も付帯します。出張やプライベートで飛行機移動が多い駐在員には魅力的です。

HSBC Red Credit Card:

年間所得12万HKD以上が目安のスタンダードなカード。年会費無料で日常のショッピングに適しており、オンライン決済では最大4%相当のキャッシュバック（RewardCash還元）が得られるキャンペーンもあります。初めての香港クレジットカードとして人気です。

HSBC Visa Signature/Platinum Card:

Visaブランドの汎用カードで、利用者のニーズに合わせて選べます。Signatureは旅行保険やコンシェルジュサービスなどが充実した上位カード、Platinumは年会費が比較的低めで日常使いしやすいカードです。

UnionPay Dual Currency Card:

中国本土への出張・赴任者向けに、人民元と香港ドルの両建て口座に対応したカードもあります。1枚で中港両方の決済ができ為替手数料を節約できるユニークなカードです。

HSBC香港のクレジットカードを申し込む際は、香港IDを持つ居住者であることが原則

駐在員としてIDカードを取得済みで、なおかつ安定収入があれば比較的スムーズに審査が通るでしょう。発行されたカードは、香港国内はもちろん日本を含む海外でも利用可能です。

ただし海外利用時には為替手数料が1.95%程度かかる点に留意してください（2023年11月より導入）。また、日本の一部店舗でHSBC香港発行のカードを使うとシステム上承認エラーになるケースも報告されています。

旅先でカードが使えないと困るため、日本帰国時にはあらかじめ少額決済で問題なく使えるか確認しておくと安心です。

なお、HSBC香港のデビットカード（ATMカード兼用、Mastercard機能付き）はクレジットカードとは別に発行されます。

HSBC香港の投資口座と資産運用サービス

HSBC香港は銀行サービスだけでなく、個人向けの投資プラットフォームとしても非常に優秀です。預金口座（貯蓄・当座）とは別に投資口座（Investment Account）を開設することで、様々な金融商品へのアクセスが得られます。

株式取引

香港証券取引所に上場する株式はHSBCの投資口座から直接売買可能です。

さらに、要件を満たせば米国株や中国本土A株など海外市場の株式も取引できます。IPO（新規公開株）のブックビルディングにもオンラインで参加できるため、話題の新規上場株を取得するといった機会も逃しません。

投資信託・ファンド

HSBC香港では世界各国の投資信託（ミューチュアルファンド）を数百以上取り扱っています。

例えば米ドル建てのグローバル債券ファンドや、新興国株式ファンドなど、日本では購入が難しいファンドにもアクセスできます。

債券・預金商品

香港政府発行の債券や各種社債を購入することもできます。また、預金者向けには構造型預金（仕組預金）という、為替レートや金利に連動したリターンを狙う商品も提供されています。

外国為替（FX）

マルチカレンシー口座の強みを活かし、オンラインバンキング上で主要通貨の為替取引ができます。

レートを見ながらリアルタイムで両替を行い、為替差益を狙う短期運用も自己責任で可能です。レバレッジをかけたFX専用取引とは異なり、基本的には現物範囲内の売買となるためリスク管理もしやすいでしょう。

投資口座の開設手続き

これらの投資サービスを利用するには、投資口座の開設手続きが別途必要です。

質問は英語ですが選択式で答える形なので構える必要はありません。

投資口座開設後は、オンラインバンキング上に投資タブが現れ、そこから各種商品の購入や売却が可能になります。一度設定しておけば、日本からでもインターネット経由で24時間取引指示が出せます（市場が開いている時間に約定）。

海外居住者がHSBC香港の投資口座を持つことは、自分の資産運用の選択肢を地理的に広げることを意味します。ただし、日本と税制が異なるため利息・配当や売却益の税務処理は自己責任で行う必要がある点には注意しましょう。

HSBC香港のオンラインバンキングとログイン方法

HSBC香港はデジタルサービスにも力を入れており、オンラインバンキング（インターネットバンキング）やモバイルアプリを使って口座を便利に管理できます。

駐在員にとっても、帰宅後にPCやスマホから残高を確認したり日本への送金を指示できるのは非常に助かるでしょう。

初回登録時に自分で設定したパスワードを入力すれば良いので、「秘密の質問は何だっけ…」と悩む必要がなくなりました。

ただし、パスワードを3回連続で間違えるとアカウントがロックされる点に注意してください。久しぶりにログインする際は、慌てて何度もトライせず確実な情報を入力しましょう。

個人投資家の証券口座が乗っ取られ株を勝手に取引される被害が楽天証券や野村証券など5社で確認された。偽サイトを通じた「フィッシング」で顧客が認証情報を盗まれたとみられ、警察は不正アクセス禁止法違反容疑も視野に情報収集を始めた。証券各社の偽サイトは急増している。株式相場の不正操作を狙う組織犯罪の疑いが強い。

https://www.nikkei.com/article/DGKKZO87847000V00C25A4MM0000/

万一ロックされてしまった場合、自分でオンライン解除はできず、HSBC香港に電話連絡して解除申請を行う必要があります。

最悪の場合、所定の申請書を郵送してパスワードリセットをする手間が発生しますので、日頃から定期的にログインしてアカウントを維持しておくことをおすすめします。

以前は物理的な携帯型デバイスが配布されていましたが、2020年以降新規発行は停止され、現在はスマートフォンのHSBC HKアプリ内に統合されたモバイルセキュリティキーを使う方式が主流です。

スマホアプリにデバイス登録を行えば、ログイン時や高額振込時にワンタップでワンタイムパスワードを発行できます。

駐在員の方は、香港到着後早めに現地SIMを入手し、携帯電話番号をHSBCに登録しておくとスムーズです。電話番号はSMS認証や万一のロック解除時確認にも使われます。

モバイルアプリ「HSBC HK」は英語表示ですが、直感的なUIで残高確認・振込・投資取引までこなせます。

指紋認証やFace IDにも対応しており、セキュリティと利便性のバランスが取れています。駐在員なら外出中にスマホで日本の家族宛てに送金、なんて使い方も可能です。

HSBC香港で注意すべき点（口座凍結・解約など）

便利でメリットの多いHSBC香港口座ですが、いくつか注意点も存在します。特に「口座の長期未使用による凍結」と「口座解約手続き」について事前に理解しておきましょう。

口座凍結に注意：2年間無取引でロックされる

凍結されても口座資金は消失しませんが、ATM出金や送金指示が一切できなくなります。

日本から電話で依頼する場合は、専用ダイヤルに英語で説明し、SMSで本人確認コードを受け取るといったプロセスを踏む必要があり、ハードルが高めです。

駐在任期を終えて日本帰国後など、口座を放置しがちな状況では特に注意が必要です。

例えば100HKDだけ別の自分名義口座に振り替えてすぐ戻すといった操作でも有効です。

また、インターネットバンキング自体も1年以上ログインがないと一部機能が制限される場合があります。忙しいとは思いますが、年に一度は「HSBC香港の口座の健康診断」をするつもりで動かしてください。

HSBC香港の口座解約方法（郵送でも可能）

海外赴任が終わり日本に帰る際など、「もうHSBC香港口座は不要だから閉じたい」というケースもあるでしょう。HSBC香港の口座解約は、現地に行かなくても郵送で手続き可能です。以下にその概要を説明します。

解約書類の作成

銀行指定のフォーマットは特にありませんが、英語もしくは中国語で「口座を解約したい」旨を記載したサイン入りのレターを作成します。

本人確認書類の準備

解約依頼レターには、口座名義人のパスポートコピー（署名ページ）やHKIDコピーを同封するのが無難です。さらに、銀行届出の署名と同じサインをレターにすることで本人確認をスムーズにします。

郵送手配

書類が用意できたら、HSBC香港の所定住所（解約申請受付センター）宛に国際郵便で送付します。追跡可能なEMSや国際宅配便を利用すると安心です。

銀行からの確認連絡

書類が受理されると、HSBC香港側から登録の電話番号宛に確認の電話がかかってきます。英語対応となりますが、「口座解約を申請したので確認しました」という主旨の内容に答えればOKです。

解約完了

手続きが進むと、解約完了のSMS通知が届きます。指定した送金先に残金が振り込まれ、全取引口座が閉鎖されます。

郵送解約は手間はかかるものの、香港に再渡航せず口座整理ができる有り難い方法です。

また残高送金の際に国際送金手数料が差し引かれる場合もあるので、残金はあらかじめ少し多めに残しておくか香港ドル建てで送金指示するとよいでしょう。

HSBC香港は今後どうなる？最新動向と将来展望

最後に、HSBC香港を取り巻く最近の動向や将来展望について触れておきます。

近年、筆頭株主である中国・平安保険から「アジア部門の分社化（香港への上場）」を求める声も上がりましたが、2023年の株主総会でこの提案は否決され、グループとして一体運営を続ける方針が明確に示されました。

このことからも、HSBCは今後も香港市場を重視し続けると見られます。

また、若年層や一般層向けにはHSBC Oneの無手数料サービスを導入（2019年）したように、他行に先駆けて無料化・利便性向上に動いています。

一方、地政学的なリスクも頭に入れておく必要があります。香港と中国本土の関係変化や国際情勢によっては、資本流出入規制や口座開設要件の変更が起こる可能性はゼロではありません。

しかし、HSBCは過去150年以上にわたり香港の繁栄とともに歩んできた銀行であり、その経験値と現地密着度は群を抜いています。駐在員としてHSBC香港を利用することは、そうした歴史と信頼に裏打ちされた金融サービスを享受することに他なりません。

まとめ

HSBC香港は駐在員の資産運用と口座管理において極めて有用なプラットフォームです。

是非、本記事の情報を活かしてHSBC香港を最大限活用し、香港での資産形成と国際的な金融ライフを充実させてください。